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2023年為何“增收不增利”?橫琴人壽回應(yīng)退保問題:處于可控范圍,部分產(chǎn)品實際退保率優(yōu)于精算假設(shè)

分類: 最新資訊 禮儀詞典 編輯 : 禮儀知識 發(fā)布 : 05-08

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南方財經(jīng)全媒體記者劉琛 實習(xí)生胡嘉美 廣州報道近日,橫琴人壽公布2023年年報。年報顯示,2023年橫琴人壽實現(xiàn)營業(yè)收入99.98億元,同比增長4.81%;保險業(yè)務(wù)收入85.20億元,同比增長6.88%。不過,在保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長的同時,橫琴人壽卻錄得凈虧損7.72億元,虧損規(guī)模相比2022年的1.79億元進一步擴大。2024年一季度的償付能力報告還顯示,今年一季度,橫琴人壽虧損額達3.82億元。據(jù)南方財經(jīng)全媒體記者計算,從2022年至今,橫琴人壽已累計虧損13.33億元,盈利能力有待改善。評級機構(gòu)聯(lián)合資信在最新的評級報告中表示,受國債收益率曲線下行影響,橫琴人壽提取保險責(zé)任準備金規(guī)模增加,加之退保金規(guī)模增長,對橫琴人壽利潤造成負面影響。值得關(guān)注的是,2023年橫琴人壽退保金16.1億元,同比增長114.87%;累計綜合退保率5.04%,同比增長2.34%。針對退保金大幅增加,橫琴人壽相關(guān)人士對南方財經(jīng)全媒體記者表示,公司始終重視保單持續(xù)情況,從產(chǎn)品設(shè)計、銷售策略與服務(wù)等多個環(huán)節(jié)采取對應(yīng)舉措,公司目前整體13個月保費繼續(xù)率達成97.15% 、綜合退保率為5.04%,均在可控范圍內(nèi)。退保金同比增長114%年報披露,2023年橫琴人壽退保金16.1億元,同比增長114.87%;累計綜合退保率5.04%,同比增長2.34%。針對退保金大幅增加,橫琴人壽有關(guān)負責(zé)人對南方財經(jīng)全媒體記者表示,公司始終重視保單持續(xù)情況,從產(chǎn)品設(shè)計、銷售策略與服務(wù)等多個環(huán)節(jié)采取對應(yīng)舉措,公司目前整體13個月保費繼續(xù)率達成97.15% 、綜合退保率為5.04%,均在可控范圍內(nèi)。在具體產(chǎn)品方面,橫琴優(yōu)品贏家年金保險的2023年累計退保規(guī)模達12.22億元,綜合退保率43.61%;橫琴宜家年金保險(萬能型)的2023年累計退保規(guī)模2.11億元,綜合退保率18.97%。兩只高退保率產(chǎn)品的銷售渠道均為銀行郵政代理渠道。對此,橫琴人壽方面表示,退保金最高的為一款躉交儲蓄型產(chǎn)品,該產(chǎn)品的客戶收益隨保單年度持續(xù)增長,5年末的客戶收益達到較高水平,符合一些客戶利益訴求,故退保金額增加。該產(chǎn)品銷售邏輯與產(chǎn)品設(shè)計特征符合,并不存在銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。同時,產(chǎn)品開發(fā)階段公司已考慮到相關(guān)影響,目前,產(chǎn)品實際退保金額與預(yù)期基本相符,且實際退保率優(yōu)于精算假設(shè)。在退保金大幅增加的同時,橫琴人壽提取保險責(zé)任準備金也同比增長。2023年,橫琴人壽提取保險責(zé)任準備金規(guī)模70.28億元,同比2022年的65.53億元增加7.25%。受此影響,橫琴人壽營業(yè)支出同比上升10.84%,達107.65億元,導(dǎo)致凈虧損增加。聯(lián)合資信在一份評級報告中表示,受國債收益率曲線下行影響,橫琴人壽提取保險責(zé)任準備金規(guī)模增加,加之退保金規(guī)模增長,對橫琴人壽利潤造成負面影響。值得注意的是,今年3月,珠海鏵創(chuàng)對橫琴人壽進行增資,橫琴人壽注冊資本由23.85億元增加至31.37億元,隨著珠海國資背景股東的進一步增資,橫琴人壽資本實力有所增強,但盈利問題仍待破解。2024年一季度償付能力報告顯示,截至今年一季度,橫琴人壽已凈虧損3.82億元。違約風(fēng)險資產(chǎn)近19億元在投資端,受市場收益率下行影響,2023年,橫琴人壽實現(xiàn)投資凈收益15.40 億元,較上年同期減少 6.22%。對此,橫琴人壽表示,2023年,面臨市場多變和利率下行的環(huán)境,通過加強投資隊伍和基礎(chǔ)建設(shè),優(yōu)化資產(chǎn)配置,提升實際資本使用效率,全年實現(xiàn)財務(wù)投資收益率4.33%。值得一提的是,橫琴人壽相關(guān)投資資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險處置進展及減值風(fēng)險仍需繼續(xù)關(guān)注。聯(lián)合資信報告顯示,投資資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末,橫琴人壽違約風(fēng)險資產(chǎn)金額合計18.96 億元,主要由華夏幸福非標(biāo)產(chǎn)品構(gòu)成,橫琴人壽針對違約投資資產(chǎn)合計計提減值規(guī)模 2.45 億元,面臨一定風(fēng)險敞口。此外,截至 2023年末,橫琴人壽可供出售金融資產(chǎn)市值(主要為REITs 和權(quán)益資產(chǎn))下跌導(dǎo)致其他綜合收益規(guī)模下滑,加之盈利水平較低,未分配利潤水平為負,對凈資產(chǎn)規(guī)模產(chǎn)生負面影響。不過在償付能力方面,隨著珠海國資背景股東的進一步增資,橫琴人壽償付能力有所提升;截至今年一季度,橫琴人壽核心償付能力充足率145.85%,綜合償付能力充足率177.72%,較上季度末增加26.14個百分點和23.71個百分點。
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